Como probablemente sabrás, ASNEF es el fichero de morosidad más importante del estado español. En él, aparecen los datos de las personas que tienen deudas con una entidad. Pero, ¿sabes cuál es la deuda mínima para entrar en el registro? Te contamos todos los secretos en este nuevo artículo.
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¿Cuál es la deuda mínima para entrar en ASNEF?
La deuda mínima para aparecer en el registro es de 50 euros para particulares o personas físicas, y de 300 euros para las empresas.
La inclusión automática ocurre porque muchas empresas tienen todo el sistema de CRM y facturación automatizado, y los impagos recurrentes se llevan directamente a ASNEF sin pasar por ningún filtro.
Te intentan avisar algunas veces por teléfono y correo postal y cuando no te encuentran automáticamente informan a ASNEF y «listos».
Para los que no saben de qué hablamos: ¿qué es ASNEF?
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Antes de entrar en detalle, es importante que conozcas exactamente qué es ASNEF. Sus siglas corresponden al acrónimo de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y es el registro de morosos más importante de nuestro país. Se conoce, de hecho, como ASNEF Equifax, y en él pueden acceder todas las empresas que forman parte de la asociación, siendo más de 300 (bancos, aseguradoras, eléctricas…).
Básicamente encontramos empresas de telecomunicaciones, de bancos o de aseguradoras, que consultan en este registro los datos de las personas que, supuestamente, tienen deudas a su nombre. De hecho, si quieres verificar que no apareces en el registro, lo más fácil es escribir un correo electrónico a sac@equifax.com facilitando tus datos y te responderán de forma gratuita.
¿Por qué alguien puede aparecer en el registro de ASNEF?
En el registro de morosidad ASNEF aparecen los datos de todas aquellas personas que han dejado ciertas cantidades a deber, a cualquiera de las compañías que conforman la asociación. Puede tratarse de un simple recibo de servicios, el recibo de una póliza o cualquier factura impagada.
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Como ves, se trata de un importe muy bajo y que puede provocar que cualquiera pase a formar parte de ASNEF. Además, si una tercera parte reclama una cantidad superior al mínimo y la deuda no se cancela, el proceso puede acabar con la inclusión de la parte deudora en el fichero. Si esto ocurre, la persona física o jurídica que ha sido incluida no podrá solicitar financiación en las entidades bancarias.
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Requisitos para entrar en ASNEF
Además de la deuda mínima que hemos mencionado anteriormente, por tal de que los datos de una persona o empresa aparezcan en el fichero se deben cumplir los siguientes requisitos:
- La deuda debe estar vencida y ser exigible. Si una deuda aún está en período de pago no puede ser motivo de inclusión en ASNEF.
- La deuda no puede haber sido reclamada ante la administración por el deudor, es decir, si la persona u organización deudora ha empezado un proceso de reclamación ante la administración, no podrá ser incluída en ASNEF hasta que esta tome una decisión firme.
- Se debe haber avisado a la persona física o jurídica de que tiene la posibilidad de ser incluida en el fichero.
- La deuda ha debido ser reclamada, es decir, no se puede incluir a una persona o empresa en ASNEF sin que antes se reclame la deuda. En otras palabras, debe haber una reclamación antes de que el deudor aparezca en el fichero.
Problemática de aparecer en ASNEF
La principal problemática de aparecer en este fichero de morosidad la encontramos en el momento de pedir financiación, ya que las entidades bancarias y vías tradicionales cada vez tienen unos requisitos más exigentes para conceder préstamos, y entre ellos está el de no aparecer en un registro de morosos.
Esto se debe a que consideran que existe una mayor probabilidad de impago y, por tanto, la operación es de riesgo por posible insolvencia.
Cómo salir de ASNEF
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Actualmente encontramos tres opciones distintas para que nuestros datos sean eliminados de ASNEF:
- Esperar 6 años: tal como dictamina la ley, este es el tiempo máximo que pueden permanecer los datos de una empresa o particular en el registro. Transcurrido este período, nuestros datos desaparecerán aun que no paguemos la deuda. El problema es que se trata de un período muy largo para quien necesita obtener financiación.
- Ley Orgánica de Protección de Datos Personales: algunas veces pueden acabar los datos de una persona o empresa en el fichero por culpa de un error. Si este es el caso, podremos pedir que nos eliminen del registro siguiendo lo que marca la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales. No obstante, hay pocas solicitudes que prosperen y las que lo hacen, es porque han mandado a juicio a la empresa acreedora.
- Pagar la deuda: la vía más sencilla y rápida para que nuestros datos sean eliminados por el fichero, es pagar la deuda que nos ha llevado a estar en el mismo.
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Pagar la deuda de ASNEF
Tal como hemos indicado, la forma más sencilla para salir de ASNEF es pagando la deuda. Sin embargo, en muchas opciones esto no es tan sencillo:
- Tras pagar la deuda, se debe demostrar: todo este proceso es extremadamente lento debido a los trámites burocráticos que hay que hacer. Primero, tendremos que contactar con la organización o empresa acreedora el fichero, pedir un comprobante de pago y luego con ASNEF para que eliminen nuestros datos del registro. Esto también se puede demorar semanas, por lo que si en ese período nos encontramos ante la necesidad de pedir financiación, las entidades bancarias rechazarán nuestro perfil precisamente porque seguimos apareciendo en el registro.
- Una segunda problemática ocurre cuando la deuda que debemos pagar es muy elevada y la entidad no nos permite fraccionar el pago. Lo lógico sería pedir un préstamo para hacer frente a este pago pero, una vez más, nos encontraremos con el mismo problema y no podremos pedir financiación por las vías tradicionales.
Financiación para pagar tu deuda con ASNEF
Llegados hasta este punto, la mejor opción es acudir a vías de financiación alternativa. En PrestamosConAsnef.online, concedemos financiación y préstamos personales con ASNEF incluso a aquellas personas o empresas que aparecen en el fichero de morosidad de ASNEF. Ponte en contacto con nosotros y estudiaremos tu solicitud en menos de tres días hábiles.