Cuando se trata de finanzas personales, las siglas ASNEF suelen generar bastante ansiedad. ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros), es el listado de morosos más temido en España. En este artículo vamos a explorar las posibilidades que existen para salir de ASNEF sin hacer frente al pago de la deuda.

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ASNEF

Formar parte de este listado no es una situación agradable, de eso no hay dudas. En este artículo vamos a subir los ánimos a aquellas personas que están en una situación financiera complicada: formar parte del listado no es una situación que no se pueda resolver, salir de ASNEF es posible, e incluso es posible hacerlo sin desembolsar ni un sólo euro.

Es importante resaltar que obviamente la forma más rápida y sencilla de salir de este listado de morosos es abonando la deuda por la que hemos sido incluidos en él. Al pagar el importe adeudado y comunicar a la empresa que nos incluyó en el listado se inicia el trámite para borrar nuestros datos, que no se debe demorar más de diez días.


Salir de ASNEF sin pagar si me incluyeron de forma errónea

cálculo de las deudas
Cálculo de las deudas

Si te han incluido en ASNEF por algún error administrativo o por una interpretación errónea del contrato, es posible salir sin pagar. Para estos casos existe el derecho de oposición, recogido en el marco normativo de la Ley Orgánica de Protección de datos 15/1999. Para ello deberemos aportar pruebas documentales que demuestren el error, o por el contrario contar con un abogado especializado en estos temas. 

Llegado el caso, además de solicitar que retiren nuestro nombre del listado podremos pedir una indemnización por los daños y perjuicios que la inclusión en este listado nos haya podido ocasionar.


Salir de ASNEF sin pagar si la deuda es real

Salir de ASNEF de este modo también es posible. El problema es el período que tendrá que transcurrir hasta que esto suceda. Desde que se incluye a una persona en el listado de ASNEF hasta que prescribe la deuda el plazo es de seis años. 

Este es el plazo contemplado por la legislación vigente para eliminar nuestro nombre de este listado de forma automática. Esto no quiere decir que la deuda haya prescrito, ASNEF está obligado a retirar nuestro nombre del listado pasados los seis años, sin embargo la deuda con la entidad sigue vigente. Es importante tener esto presente pues la compañía con la que hayamos contraído la deuda nos la puede seguir reclamando por otros medios o puede consultar sus registros en un futuro y encontrarla.


Lograr una baja cautelar de ASNEF

firma de documentos
Existen muchas compañías que ofrecen la posibilidad de salir de ASNEF de forma inmediata

La baja cautelar de ASNEF es un período de tiempo en el que nuestros datos desaparecen de este fichero de morosos. Esta es una de las formas más habituales para salir de ASNEF, sin embargo es solo de forma temporal.

PrestASNEF

Para que nuestro nombre desaparezca del listado de forma permanente deberemos ponernos en contacto con la entidad o empresa acreedora y presentar un justificante de que la deuda ha sido saldada.

La baja temporal de ASNEF y otros ficheros de morosos se utilizan a diario por muchas personas para poder solicitar un préstamo u otro servicio financiero sin que su historial se vea perjudicado por pertenecer a este listado.

La baja cautelar se basa en el «Derecho de Rectificación» que tiene cualquier cliente en base a lo que marca la Ley Orgánica de Protección de Datos.

PrestASNEF

Obtener una baja cautelar no es un proceso sencillo y no se logra al instante. Existen muchas compañías que ofrecen la posibilidad de salir de ASNEF de forma inmediata, sin embargo la mayoría son trucos publicitarios para vender otros productos.

Trámites para solicitar la baja cautelar de ASNEF

Para que nuestro nombre salga de ASNEF sin hacer frente al pago de la deuda mediante la baja cautelar hay que llevar a cabo un proceso administrativo algo complejo. 

  1. El primero de los trámites legales que debemos llevar a cabo es solicitar la confirmación de que nuestros datos están en ASNEF
  2. El siguiente paso es solicitar una baja cautelar o temporal de ASNEF rellenando un formulario de reclamación hacia ASNEF, acogiéndote al Derecho de Rectificación de tus datos, para poder realizar una baja temporal de los datos que figuran en este fichero de morosos.
  3. Deberás enviar el formulario a ASNEF adjuntando todos los datos que te pidan.
  4. La baja cautelar se hará efectiva dentro de los siguientes 10-30 días por periodo limitado

¿Qué complicaciones nos puede traer estar en ASNEF?

complicaciones que nos puede traer estar en ASNEF
Complicaciones que nos puede traer estar en ASNEF

No hay duda de que cuando formamos parte de esta lista nuestra vida cotidiana se puede llegar a complicar bastante.

Algunas de las dificultades que nos encontraremos son:

  • Que por ejemplo nos denieguen un contrato de servicios, como de telefonía o internet
  • Otro importante inconveniente por supuesto, es el de solicitar préstamos o créditos hipotecarios, ya que cuando estamos en este listado nuestra calificación a ojos de la entidad financiera será negativa
  • Tampoco podremos financiar productos externos a un banco como la compra de un coche
  • Tendremos muchas dificultades para contratar pólizas de seguro de cualquier tipo

Financiarse estando en ASNEF

Sin embargo en el mercado existen muchas opciones que debemos tener en cuenta al margen de los préstamos tradicionales. Un ejemplo de esto son los préstamos rápidos con ASNEF, y los préstamos personales con ASNEF, ambos una buena opción a la que podemos recurrir cuando nuestro nombre figura en ASNEF y no podemos obtener financiación a través de los canales tradicionales. 

Una de las principales ventajas es la rapidez de concesión, la mayoría de estos préstamos son aprobados en 24 horas o menos. Además la burocracia es mínima y los documentos que nos suelen exigir son el documento nacional de identidad, un teléfono, una dirección y una cuenta bancaria para depositar el importe.

En definitiva, salir de ASNEF no es un proceso sencillo, debemos informarnos bien para no dar ningún paso en falso y poder salir de este listado de forma limpia y para siempre. Es recomendable contar con la ayuda de un profesional con experiencia en el sector para que nos guíe y asesore durante todo el proceso.