Cuando hablamos de ficheros de morosos todas las conversaciones acaban en ASNEF y Rai, ya que sin duda son los dos ficheros de morosidad que más datos mueven en España. Sin embargo, además de ASNEF y Rai, existen otras empresas especializadas en gestión de morosidad, y una de las más importantes es Experian. El fichero que gestiona Experian y de la cual es propietaria se llama Badexcug. En este post vamos a repasar todo lo que debes saber de Experian-Badexcug, para que si alguna vez te ves en problemas con ellos sepas toda la información que debes saber sobre Experian y su fichero.
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Sobre la empresa Experian
Experian es una empresa multinacional de origen irlandés con presencia en más de 120 países, y que se dedica a la gestión de riesgos y el recobro de impagados, además de un amplio porfolio de servicios financieros entre los que destacan la gestión del fraude, el scoring de clientes o el márketing financiero.
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Los servicios de Experian son por tanto, más amplios en términos geográficos y cuantitativos en comparación con otros registros de morosos.
Algunos datos sobre Experian
Todos los bancos y entidades financieras de España tienen contratados los servicios de Experian y tienen acceso a su fichero de morosos, con la condición de que presten a Experian (y por tanto, a Badexcug) su información sobre impagados para que los demás clientes puedan acceder a ella.
A nivel mundial Experian mueve las siguientes cifras:
- Tiene información financiera y de riesgo sobre más de 1.000 millones de clientes y negocios de todo el planeta
- Sólo en EE.UU. tiene información financiera de más de 230 millones de ciudadanos y 20 millones de empresas y negocios
- Dispone de aproximadamente unos 17.000 empleados en plantilla en todo el mundo
- Ofrece soluciones avanzadas en Big Data y machine learning aplicadas a la gestión del riesgo, para que sus clientes puedan acelerar y mejorar la toma de decisiones en cuanto a riesgo crediticio que pueden presentar sus clientes
En España, Experian presenta la siguiente información:
- Los números exactos que mueve Experian en España son confidenciales, pero su fichero de morosidad Badexcug es el segundo en cuanto a importancia mediática por detrás de ASNEF, aunque gestiona prácticamente la misma cantidad de información de clientes
- Experian es la propietaria del directorio de información comercial y empresarial Axesor, muy conocido por ofrecer información gratuita sobre empresas y los cargos de las mismas
- Experian también es propietaria en España de otros ficheros de morosidad menos mediáticos pero igual de efectivos, como son Infodeuda, Cirex, Incer y FEIJ, cada uno de ellos especializado en gestión de morosidad a diferentes niveles y para diferentes perfiles de clientes.
Sobre el fichero Badexcug
Las siglas Badexcug son el acrónimo de “Base de Datos Experian Closed Users Group”. Se trata de uno de los muchos servicios que ofrece Experian, y quizás el más conocido de todos. Se trata de un fichero de morosos, propiedad de la propia Experian.
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Algunos datos sobre Badexcug
Badexcug es el segundo fichero de morosidad por importancia en España, sólo por detrás de ASNEF, aunque en la práctica cuentan con casi el mismo número de clientes.
En Badexcug se incluyen los datos tanto de particulares como de empresas (personas físicas y jurídicas).
Para que una empresa (banco, aseguradora…) pueda acceder a los datos de impagados y riesgo crediticio de Badexcug, tiene que primeramente ceder sus propios datos de riesgo crediticio e impagados al fichero, para que de este modo la propia Experian (propietaria de Badexcug) y el resto de clientes del fichero puedan acceder a dichos datos.
Requisitos para que una deuda impagada pueda entrar en Badexcug
Para que una deuda impagada pueda acabar en Badexcug, esta tiene que cumplir los siguientes requisitos:
- La deuda debe ser exigible y calculable en dinero
- Debe estar justificada por un documento que dé derecho al cobro de la misma (por ejemplo, una factura)
- La deuda no debe tener una antigüedad mayor a los 5 años
- La deuda tiene que haber sido reclamada de forma oficial y debe seguir imagada 30 días después de dicha reclamación
Razones por las que puedes acabar en Badexcug
Tus datos pueden acabar dentro de Badexcug por el hecho de dejar impagada una factura a alguna gran empresa financiera o de servicios.
Algunos ejemplos son:
- Cuotas impagadas de préstamos, líneas de crédito o cualquier tipo de servicio financiero firmado con entidades bancarias y crediticias de cualquier tipo
- Facturas impagadas de servicios (internet, teléfono, electricidad, agua…)
- Pólizas impagadas de seguros
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Cómo salir de Badexcug
Actualmente es bastante difícil acabar en un fichero de morosidad como Badexcug por error, por suplantación de identidad o por un traspapeleo de información, así que en el 99,99% de los casos las deudas y datos que figurarán en Badexcug serán reales. Así que sentimos decirte que en la mayoría de los casos la única salida que tendrás será la de pagar la deuda.
Cuando la deuda es real
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La única solución para evitar dolores de cabeza, llamadas de teléfono reclamando el pago de deudas y problemas para contratar servicios o productos financieros es pagar la deuda. Una vez saldada la deuda con la empresa acreedora hace falta ponerse en contacto con Experian: deberás enviar el justificante de pago para que tus datos sean eliminados del fichero y tu registro desaparecerá en aproximadamente 10 días.
Si quieres información procedente de la propia Experian sobre tus derechos como consumidor puedes consultar su procedimiento para salir del fichero aquí: https://www.experian.es/legal/salir-fichero
Cuando la deuda no es real o es un error
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Todavía se dan casos de deudas que no son reales, y por tanto existen en ocasiones personas que se ven inscritas en Badexcug por ejemplo por suplantación de identidad. En estos casos tienes varias opciones:
- En el caso de errores administrativos deberás ponerte en contacto con la empresa a la que supuestamente has dejado de pagar para demostrar que esto no es real y estás al día de tus pagos. Cuando la empresa haga las comprobaciones pertinentes y te remita un justificante de deuda cero deberás ponerte en contacto con Experian para que eliminen tus datos del fichero.
- Te recomendamos que, en el caso de que se trate de un error adminstrativo de la propia empresa, seas bastante inflexible en cuanto a el perjuicio que has sufrido para que te envien el comprobante de pago al momento.
- En el caso de suplantaciones de identidad, puedes atenerte a los derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación, Oposición) reflejados en la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal (LOPD).
- Para que puedas demostrar que has sido víctima de por ejemplo una estafa, deberás contar con una resolución judicial a tu favor probando los hechos que afirmas ocurridos.
- En el caso de que los datos sean incorrectos la ley te otorga derecho a Acceso y Cancelación de los mismos.
Obtén financiación para salir de Badexcug
PrestamosConASNEF.online está especializada en dar financiación a particulares y empresas que aparecen en ficheros de morosidad, a diferencia de los bancos y empresas crediticias que deniegan la financiación en estos casos.
Las razones principales de poder financiar a clientes que se encuentran en esta situación son varias:
- Creemos que incluso apareciendo en un fichero de morosidad por una deuda impagada, la situación puede ser revertible si el cliente actúa con disciplina y con proactividad para darle una vuelta a una situación económica desfavorable
- Estudiamos los casos uno por uno y de forma individualizada, lo que permite adaptarnos a cada cliente en términos de cantidades, plazos y tipos de cuota para que todos nuestros clientes puedan devolver nuestros préstamos sin problema.
- No damos financiación si el cliente que contacta con nosotros se encuentra en un callejón sin salida económico y en quiebra total: queremos ser parte de la solución, y no simplemente empeorar una situación económica ya de inicio irreversible
- Trabajamos nuestros préstamos con la figura del préstamo hipotecario, un tipo de préstamo altamente regulado (la ley 5/2019 marca todos y cada uno de los aspectos de la operación para garantizar protección y transparencia a todas las partes) y que permite financiar por grandes cantidades y plazos relativamente largos (más de 10 años).
- Nuestros tipos de interés son ligeramente más elevados que los bancarios, pero claramente mucho más bajos que otros tipos de financiación como pueden ser los microcréditos instantáneos.
Ofrecemos financiación del siguiente tipo y más: