En el pasado, los usuarios de compañías telefónicas o energéticas en España que no pagaban alguna cuota de su contrato eran incluidos en un fichero de morosos. Este fichero no solo incluye a personas con deudas con compañías telefónicas o de servicios, sino también a usuarios de préstamos u otras deudas de personas físicas.
Si alguna vez te has visto involucrado en una situación de este tipo, es probable que tu nombre esté en una lista de morosos. Es común que estas deudas se deban a facturas de importes muy pequeños como resultado de un desacuerdo con un proveedor de servicios.
Además de los registros de morosos tradicionales, existen otros como RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas), donde se inscriben exclusivamente empresas (no personas físicas) endeudadas. La naturaleza de estas deudas suele ser de pagarés o letras de cambio no saldadas. En este artículo, haremos un repaso de lo que es ASNEF, Equifax y todo lo que implica.
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¿Qué es ASNEF?
ASNEF es un sistema de valoración de la situación financiera de una persona. Si solicitamos un préstamo y estamos listados en este fichero, el banco pondrá en duda nuestra solvencia, lo que puede llevar a la negación del préstamo u otros productos financieros, como tarjetas de crédito.
¿Qué significa ASNEF?
ASNEF significa Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. ASNEF es el fichero más importante de España donde se listan a los morosos.
¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF?
Para estar en ASNEF no es necesario tener una deuda de gran importe o ser un moroso recurrente. Lo único que hace falta es tener una pequeña deuda con una compañía de servicios o una entidad financiera para ser incluido en este fichero. Además, no existe una cantidad mínima, por lo que una persona con una deuda de tan solo un euro puede estar incluido en ASNEF.
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Según la normativa vigente, debemos recibir una notificación de que estamos incluidos en ASNEF en un máximo de treinta días desde que nos han registrado en el fichero. Desde este momento, tenemos la opción de abonar la deuda contraída dentro de los treinta días siguientes a nuestra inclusión. Si lo abonamos a tiempo, nos eliminarán en un plazo de diez días. En caso contrario, estaremos declarados oficialmente como morosos y figuraremos en el listado durante al menos seis años.
Para saber si estamos incluidos en ASNEF, deberemos realizar una consulta online poniéndonos en contacto con la empresa Equifax, que gestiona la base de datos de ASNEF, proporcionando nuestro nombre y DNI. Obtendremos respuesta en un plazo máximo de diez días.
¿Cómo puedo terminar formando parte del fichero de ASNEF?
Estar en ficheros como ASNEF está considerado como entrar a una lista negra, ya que aparte del estigma que significa para las personas, también acarrea consecuencias legales para tu vida.
La mayoría de las personas creen que para formar parte de este fichero hay que tener una gran deuda o ser un deudor recurrente, sin embargo, esto no funciona así. Una persona con una deuda de tan solo un euro podría estar en la lista de ASNEF. Esto es así porque no hay un importe mínimo, pero existen una serie de requisitos que se tienen que dar para que te incluyan en la lista, algunos son los siguientes:
- Que tengas una deuda impagada con cualquier tipo de entidad, ya sea una compañía de servicios o una entidad financiera.
- Que la entidad haya solicitado el pago de la deuda y existan pruebas de ello. En caso de que la entidad no solicite el pago, el deudor quedará exento y la deuda podrá prescribir.
- El demandante debe presentar pruebas conforme existe la deuda, mediante una constancia que se considere lo suficientemente sólida.
- Para que te incluyan en el fichero de morosos, el impago debe tener una duración de al menos cuatro meses.
¿Cómo puedo salir de ASNEF?
El primer paso para salir de ASNEF es saldar nuestra deuda con la empresa o institución a la que adeudamos. Sin embargo, esto no es suficiente. Deberemos ponernos en contacto con Equifax solicitando nuestra baja en el listado. Para hacerlo, debemos presentar un comprobante que demuestre que nuestra deuda está saldada. Si todo está correcto, nuestro nombre debería desaparecer del listado en un plazo máximo de diez días.
¿Qué pasa si salgo en ASNEF y no hago nada?
Si no realizamos ninguna iniciativa al respecto de nuestra aparición en listados de morosos como RAI o ASNEF, la ley obliga a estos ficheros a eliminar toda nuestra información personal después de seis años desde que fuimos incluidos en el listado.
Estar fichado en ASNEF puede acarrear numerosos inconvenientes legales además de no ser elegible para ningún préstamo del mercado. Por este motivo, es vital evitar caer en situaciones de impago con compañías de servicios o entidades bancarias para que nuestro nombre no sea incluido en este listado.
Puede que nuestro historial sea impecable, pero por culpa de una factura sin pagar de un contrato suscrito hace años con una compañía de telecomunicaciones estemos listados en este fichero. Por este motivo, es muy recomendable acudir vía electrónica a Equifax para consultar si estamos incluidos en el listado, ya que muchas personas están en ASNEF sin saberlo debido a pequeñas facturas impagas que subestimaron.
¿Cómo puedo ponerme en contacto con ASNEF?
Para verificar si estamos inscritos en este fichero debido a una situación de morosidad denunciada por alguna compañía, podemos contactar con ellos directamente vía telefónica o por correo electrónico. También podemos visitar sus oficinas en Madrid en la dirección Calle Velázquez 64-66, 2º 28001, aunque en la actualidad, los canales electrónicos son más efectivos. Se les puede contactar vía telefónica llamando al 91 781 44 00 o por correo electrónico a la dirección asnef@asnef.com.
Contacta con nosotros
Puedes solicitar más información o pedir un préstamo para salir de ASNEF a través de nuestro formulario de contacto, por teléfono o correo electrónico. Un asesor se pondrá en contacto contigo en menos de 24 horas para analizar tu situación y explicarte cómo funciona toda la operativa.