En el pasado, los usuarios de compañías telefónicas o energéticas en España, cuando no pagaban alguna cuota de su contrato eran incluidos en un fichero de morosos. Además en este fichero no sólo se incluyen a personas que tienen deudas con compañías telefónicas o de servicios, también se incluyen a usuarios de préstamos, o todo tipo de deudas de personas físicas. 

Si alguna vez te has visto involucrado en una situación de este estilo, es probable que tu nombre se encuentre en una lista de morosos. Es muy habitual que este tipo de deudas se deban a facturas de importes muy pequeños consecuencia de un desacuerdo con un proveedor de servicios, como comentamos anteriormente. 

Qué es el registro de morosidad ASNEF
Logotipo de ASNEF

Además de los registros de morosos tradicionales existen otros como RAI (Registro de Aceptación Impagadas), donde se inscriben exclusivamente empresas (no personas físicas) que están endeudadas. La naturaleza de estas deudas suele ser de pagarés o letras de cambio que no han sido saldadas. En este artículo haremos un repaso de lo que es ASNEF, Equifax y todo lo que implica.

trabajando con el ordenador
Registro de morosos ASNEF

¿Qué es ASNEF? 

Consiste en un sistema de valoración de la situación financiera de una persona. Si nos disponemos a solicitar un préstamo y estamos listados en este fichero, el banco pondrá en duda nuestra solvencia, pues según ASNEF tendremos una deuda impagada y esto dañará mucho nuestra reputación frente a la entidad financiera. El escenario más probable es que el banco nos niegue la concesión del préstamo u otros productos financieros, como una tarjeta de crédito.

¿Qué significa ASNEF? 

ASNEF proviene de las siglas Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Cuando leemos las siglas de ASNEF no queda demasiado claro a qué se dedican, pero para expresarlo de forma resumida ASNEF es el fichero más importante de España donde se listan a los morosos.

¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF? 

Para estar en ASNEF no es necesario tener una deuda de gran importe o ser un moroso recurrente. Lo único que hace falta es tener una pequeña deuda con una compañía de servicios o bien una entidad financiera para ser incluido en este fichero, además no existe una cantidad mínima, por lo que una persona con una deuda de tan sólo un euro puede estar incluido en ASNEF.

PrestamosConASNEF.online

Según la normativa vigente, debemos recibir una notificación de que estamos incluidos en ASNEF en un máximo de treinta días desde que nos han registrado en el fichero. Desde este momento tenemos la opción de abonar la deuda contraída dentro de los treinta días siguientes a nuestra inclusión, si lo abonamos a tiempo nos eliminarán en un plazo de diez días. En caso contrario estaremos declarados oficialmente como morosos y figuraremos en el listado durante al menos seis años.

Para saber si estamos incluidos en ASNEF, deberemos realizar una consulta online poniéndonos en contacto con la empresa EQUIFAX, organización que gestiona la base de datos de ASNEF, proporcionando nuestro nombre y DNI, y obtendremos respuesta en un plazo de máximo diez días.

¿Cómo puedo terminar formando parte del fichero de ASNEF?

Estar en ficheros como ASNEF está considerado como entrar a una lista negra, ya que aparte del estigma que significa para las personas, también acarrea consecuencias legales para tu vida. 

La mayoría de las personas creen que para formar parte de este fichero hay que tener una gran deuda o ser un deudor recurrente, sin embargo esto no funciona así. Una persona con una deuda de tan sólo un euro podría estar en la lista de ASNEF. Esto es así porque al no haber un importe mínimo, pero existen una serie de requisitos que se tienen que dar para que te incluyan en la lista, algunas son las siguientes:

  1. Que tengas una deuda impagada con cualquier tipo de entidad, ya sea una compañía de servicios o una entidad financiera.
  2. Que la entidad haya solicitado el pago de la deuda y existan pruebas de ello. En caso de que la entidad no solicite el pago el deudor quedará exento y la deuda podrá prescribir.
  3. El demandante debe presentar pruebas conforme existe la deuda, mediante una constancia que se considere lo suficientemente sólida.
  4. Para que te incluyan en el fichero de morosos, el impago debe tener una duración de al menos cuatro meses.

¿Cómo puedo salir de ASNEF? 

señal de salida
Salir de ASNEF: pagar la deuda

Como acabamos de ver, para que nuestro nombre deje de figurar en el fichero de ASNEF el primer paso es obvio, deberemos saldar nuestra deuda con la empresa o institución adeudada, de todas formas no es suficiente con esto. A continuación deberemos ponernos en contacto con EQUIFAX solicitando nuestra baja en el listado. Para hacerlo deberemos presentar un comprobante que demuestre que nuestra deuda está saldada. Si todo lo anterior está correcto, un plazo máximo de diez días nuestro nombre debería desaparecer del listado.

¿Qué pasa si salgo en ASNEF y no hago nada?

¿Qué sucede si no realizamos ningún tipo de iniciativa al respecto de nuestra aparición en listados de morosos como RAI o ASNEF?

Como comentamos anteriormente, ficheros como ASNEF o RAI están obligados por ley a eliminar toda tu información personal del fichero una vez hayan pasado seis años desde el momento en que fuiste incluido en el listado.

Estar fichado en ASNEF no es una situación fácil, puede acarrear numerosos inconvenientes legales además de no ser elegible para ningún préstamo de los que existen en el mercado. Por este motivo es vital que evitemos caer en situaciones de impago con compañías de servicios o entidades bancarias para que nuestro nombre no sea incluido en este listado.

Puede que tu historial sea impecable pero que por culpa de una factura sin pagar de un contrato suscrito hace diez años con una compañía de telecomunicaciones estés listado en este fichero. Por este motivo es muy recomendable acudir vía electrónica a EQUIFAX para consultarles si estamos incluidos en el listado, muchas personas están en ASNEF sin saberlo porque subestimaron una pequeña factura de servicios y después se llevan la sorpresa. 

¿Cómo puedo ponerme en contacto con ASNEF?

teléfono antiguo
Ponte en contacto con ASNEF si recibes una comunicación suya

Para saber si de verdad estamos inscritos en este fichero debido a que alguna compañía ha denunciado una situación de morosidad por nuestra parte, podrás contactar con ellos de forma directa vía telefónica o por correo electrónico. También existe la posibilidad de personarse físicamente en sus oficinas de Madrid dirigiéndote a la dirección Calle Velázquez 64-66, 2º 28001, Madrid, aunque dada la situación que estamos atravesando son mucho más efectivos los canales electrónicos. Se les puede contactar vía telefónica llamando al 91 781 44 00, y vía e-mail a la dirección asnef@asnef.com

Contacta con nosotros

Puedes solicitar más información o pedir un préstamo para salir de ASNEF a través de nuestro formulario, por teléfono o email. Un asesor se pondrá en contacto contigo en menos de 24 horas para analizar tu situación y explicarte cómo funciona toda la operativa.