¿Qué es la CIRBE? ¿Para qué se diseñó y quién la utiliza?

Si quieres pedir un préstamo o avalar a alguien que quiere pedirlo seguramente te hayan hablado sobre la CIRBE del Banco de España.

En un post anterior ya vimos qué es la CIRBE, en este post vamos a darte toda la información sobre qué es la CIRBE y cómo saber si apareces en ella.


Qué es la CIRBE del Banco de España

Qué es la CIRBE del Banco de España
¿Qué es la CIRBE del Banco de España?

La CIRBE es un registro de datos qué contiene información sobre todas aquellas personas y empresas que tengan deudas por importes superiores a 1000€ con entidades bancarias.

Las siglas CIRBE son el acrónimo de Central de Información de Riesgos del Banco de España. La CIRBE también se conoce de forma abreviada por el nombre de CIR (Central de Información de Riesgos). 

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Quién aparece en la CIRBE

Cómo hemos dicho, en la CIRBE sólo aparecen clientes cuyos préstamos o deudas contraídas con una sola entidad bancaria sean iguales o superiores a los 1.000€. Dicho de otro modo: si tienes dos préstamos por 800€ cada uno (en total 1600€ de deuda) con dos entidades distintas tus datos no aparecerán en la CIRBE porque ninguna de las dos deudas es superior a 1.000€, aunque el total de la deuda sí lo sea.

El límite de 1.000€ se fijó en el año 2021, por lo que puede ser que leas en artículos desactualizados que el límite es de 6.000€ o incluso de 9.000€. Sin embargo, en el año 2013 el límite mínimo para aparecer en la CIRBE ya era de 6000€.

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¿La CIRBE es igual que ASNEF?

La CIRBE NO es lo mismo que ASNEF
La CIRBE NO es lo mismo que ASNEF

La CIRBE no es un registro de morosos, lo que significa que no guarda datos de impagos. Solamente guardan datos de personas que tienen deudas por importes mayores a 1.000€, o bien personas que han avalado a un tercero y el aval también es superior a esa cifra.

En la CIRBE por tanto aparecerán aquellas personas cuyas deudas sean superiores a esa cifra aunque estén pagando sus pagos de forma regular. La CIRBE es útil para las entidades bancarias y los prestamistas de cara a evaluar los riesgos que supone un cliente, así como para determinar el nivel de endeudamiento del mismo y disponer de una información imparcial y fácilmente comparable con aquella que está aportando el cliente por su parte.

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Cómo saber si estás en la CIRBE

¿Cómo consultar la CIRBE?
¿Cómo consultar la CIRBE?

Si quieres saber si apareces en la CIRBE tienes dos opciones que vamos a ver a continuación.

Ponte en contacto tú mismo con la CIRBE

Cualquier persona tiene derecho a consultar sus datos en la CIRBE. Esto significa que para saber si apareces en la CIRBE o no tan solo deberás comunicarte con este organismo solicitando que te entreguen toda aquella información relativa a tu persona que aparezca en dicha base de datos.

Si no apareces simplemente no habrá nada que entregarte.

En el caso que decidas hacer este trámite, el enlace con la información necesaria para proceder con dicha solicitud lo puedes encontrar aquí: https://sedeelectronica.bde.es/sede/es/menu/tramites/Solicitud_de_in_f91d40ea9282d21.html

Las opciones que tienes para ponerte en contacto con la CIRBE son:

  • Acudiendo a una oficina/sede del Banco de España.
  • Enviando una carta al Banco de España
  • Online con tu certificado digital o DNI electrónico

Pregúntale a tu banco 

Las entidades bancarias tienen acceso a la base de datos de la CIRBE, lo que significa que pueden saber si apareces en ella. De modo que puedes acudir a tu entidad bancaria habitual para preguntarles si apareces en la CIRBE o no.

Antes de hacer ninguna consulta puede ser que la entidad bancaria simplemente haga un resumen de todas las deudas que tienes contraídas con ellos y te pregunten si tienes otras deudas con otras entidades, y en el caso de que dicha deuda supere los 1000€ entonces sí que consultará la CIRBE para decirte si apareces en ella o no.

No obstante, la entidad bancaria no tendrá acceso al detalle de las deudas que aparecen en la CIRBE, por lo que si necesitas o quieres el denominado informe de riesgos detallado, deberás ser tú quien solicite dicha información al Banco de España.

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Por esa razón te recomendamos que seas tú quien contactes con la CIRBE para solicitar los datos. Tienes todas las instrucciones sobre cómo hacerlo en el párrafo anterior.


¿En la CIRBE puede haber datos incorrectos?

Puede ser que los datos que aparecen sobre nosotros en la CIRBE sean incorrectos. En este caso puede deberse a que una entidad bancaria a la que ya hemos devuelto la deuda no haya actualizado los datos, por lo que deberemos ponernos en contacto con ella para aclarar la situación.