El clima económico de los últimos años ha provocado un aumento del número de personas y empresas en situación de morosidad en toda Europa. Esto ha propiciado a su vez la aparición de «listas negras de préstamo y crédito«, en las que se registran los individuos y negocios que han incurrido en impagos.

Teóricamente, las listas negras son herramientas que tienen la función de ayudar y valorar el riesgo de las transacciones financieras y comerciales. Por lo tanto, son instrumentos con un objetivo legítimo y útil, para ayudar a salvaguardar la economía. En la práctica, las empresas acceden a las listas y las utilizan como «amenaza de inclusión» y como instrumento coercitivo para forzar los pagos de personas o empresas. Un dato preocupante es que están aumentando las inclusiones ilícitas de empresas o personas que en realidad no han incumplido ningún pago. Por esta razón, desde Préstamos con ASNEF te explicamos qué es la baja cautelar en ASNEF y cómo solicitarla.

Requisitos de los préstamos con Asnef

¿Qué es ASNEF?

ASNEF o Asociación Nacional de Entidades Financieras es una entidad conformada por un gran número de organizaciones que se encargan de otorgar créditos, ayudas financieras o préstamos, como por ejemplo bancos y entidades financieras, aseguradoras, empresas de telecomunicaciones y de suministros, entre otras. Esta entidad creó un fichero de morosos para incluir a cada persona que incurra en retrasos o impagos de los préstamos otorgados.

¿Qué es la baja cautelar en ASNEF?

“La baja cautelar de morosidad” es una suspensión temporal de los datos incluidos en el registro de morosos. Lo que significa que a través de este procedimiento se solicita una pausa en el proceso de inclusión de nuestros datos en los ficheros.  

Este recurso tiene como objetivo facilitar la cancelación de deuda acumulada por medio de un justificante de pago o, en su lugar, una sentencia que acredite el reclamo de retiro por parte de la persona afectada. Sin embargo, y con mucha frecuencia, aun obteniéndose una resolución favorable, los datos personales vuelven a ser introducidos en el fichero. 

Salir del Asnef sin pagar

Esta es una de las maneras que se emplean para salir de manera urgente y rápida. Se basa en la ley que hace referencia directamente al Derecho de Rectificación, art.16 del Reglamento UE 2016/679, General de Protección de Datos (RGPD).

Lo que, en otras palabras, significa que tienes derecho a solicitar una corrección de tus datos personales por si se pueden demostrar determinadas inexactitudes. Este es el truco del trámite en cuestión, ya que mientras se hacen las comprobaciones pertinentes y se revisan los datos, la ley aplica un borrado temporal de los ficheros. Por lo tanto, dispondremos de un tiempo de tregua para pedir una hipoteca o intentar montar otro negocio. 

¿Qué procedimiento seguir en estas circunstancias? Veámoslos en las líneas siguientes:

  • Verifica si estás en el Registro ASNEF. En primera instancia deberás estar informado de que estás incluido en la lista. Asnef tiene la obligación de notificarlo a través de correo certificado en un plazo máximo de 30 días desde que se produce la inclusión. En el caso de que seas tú quien quiera tomar la iniciativa, te bastará con hacer una solicitud gratuita utilizando tu DNI y facilitando los datos solicitados, sin costes asociados.
  • Descarga el Formulario de Reclamación a ASNEF. Una vez hayas confirmado que efectivamente apareces en el fichero de morosos, podrás acogerte al Derecho de Rectificación, art. 16 del Reglamento UE 2016/679, General de Protección de Datos (RGPD). Procura rellenarlo correctamente y fijarte en todas las instrucciones asociadas, para que no te olvides de ningún dato fundamental y así la operación sea exitosa.
  • Envía el Formulario a las oficinas del ASNEF. Una vez rellenado el formulario, solamente te faltará hacer llegar la documentación acreditativa.
  • Se produce la baja temporal efectiva. Si los datos son correctos y no has omitido ninguna información u olvidado adjuntar ningún documento, ASNEF tiene la obligación de darte de baja, en un plazo de 10 a 30 días, mientras se realiza el proceso de verificación. 

¿Cómo pedir un préstamo estando en ASNEF?

Afortunadamente, son diferentes las opciones que propone el mercado actual para pedir un préstamo, aun estando en ASNEF. Son ejemplos los préstamos rápidos con ASNEF, y los préstamos personales con ASNEF, opciones ideales cuando no podemos obtener financiación a través de los canales tradicionales

La rapidez de concesión es una de sus principales ventajas, puesto que la mayoría de estos préstamos son aprobados en 24 horas o menos. Además, el papeleo es mínimo y los documentos exigidos suelen ser: el documento nacional de identidad, una dirección, un teléfono y una cuenta bancaria para depositar el importe. ¿Y tú, qué estás esperando para pedir tu préstamo?