La central de información de riesgos del Banco de España (CIRBE) es un servicio público perteneciente al Banco de España que se dedica a gestionar una base de datos que contiene todos los créditos, préstamos, avales y riesgos que asumen las entidades financieras con sus clientes, ya se trate de personas físicas o jurídicas.
Aquella persona física o jurídica que se incorpore a esta lista formará parte de los registros de la CIR (Central de Información de Riesgos) y tendrá, en muchos casos, un acceso limitado a créditos, beneficios fiscales, ya que las empresas accederán a estos registros para realizar la debida investigación sobre la situación del individuo. Ahora qué sabes lo qué es el CIRBE, querrás conocer cuándo y cada cuánto se actualiza.
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El CIRBE en 2022
En el CIRBE se incluye cualquier préstamo contraído por una persona física o jurídica, se trate de un préstamo personal, una hipoteca o de una tarjeta de crédito. Desde 2022, la cantidad mínima para aparecer en esta base de datos ha cambiado a 1.000 €, si bien anteriormente era de 9.000 €.
El CIRBE es un recurso al alcance de todos los bancos, entidades financieras y de crédito de España. Por supuesto, tú también tienes derecho de acceso y rectificación de tus datos, pero no podrás borrarlos de ahí.
En cualquier caso, aparecer en los registros del CIRBE no tiene nada de malo, no implica necesariamente ser moroso ni haber faltado a las obligaciones de pago. Simplemente, se trata de una base de datos en la que consta cuánto dinero debemos, o sea, cuánto nos queda por abonar, pero donde no se especifica si hay cuotas impagadas.
En cualquier caso, si estás muy interesado en conocer cada cuánto tiempo se actualiza el CIRBE, tienes que saber que suele hacerlo una vez al mes.
¿Cuánto tiempo tarda en aparecer en el CIRBE un préstamo?
Otra cuestión que preocupa a la mayoría es ¿cuánto dura el plazo que transcurre desde que firmas un contrato de préstamo hasta que este es incluido en el CIRBE? Si bien es verdad que esta base de datos se suele actualizar una vez al mes, los créditos tardan alrededor de 45 días en salir en el CIRBE.
¿Cuántos años puedo aparecer en el CIRBE?
Ya hemos comprobado que el CIRBE se actualiza mensualmente. Sin embargo, no hay ningún límite de tiempo máximo en el que nuestros datos desaparezcan de ahí. La única condición que puede hacer que nuestro nombre se borre del CIRBE es abonando por completo todas las deudas y créditos. Por lo tanto, los años que podemos estar incluídos en su base de datos son muchísimos, sin límite.
El CIRBE actúa de forma diferente que los ficheros de morosos, ya que estos a los seis años tienen la obligación de borrar nuestra información o estarían incumpliendo la Ley de Protección de Datos. Puesto que el CIRBE no tiene implicaciones en nuestra reputación como pagadores, no sirve para valorar si somos pagadores puntuales o morosos irredentos.