Para muchas personas en España, leer las siglas ASNEF es sinónimo de nervios, sudores fríos y estrés, y no es para menos. En la actualidad se estima que más de 150.000 personas forman parte de esta base de datos de personas con deudas, según fuentes oficiales de gran prestigio como el Banco de España.
Este número se ha visto incrementado desde el año 2020 debido a los estragos financieros que ha causado la pandemia del Covid19. Y es que en esta lista no sólo figuran las personas que han dejado de pagar un préstamo al banco u otra entidad de crédito privada, sino también a empresas prestadoras de todo tipo de servicios como pueden ser compañías telefónicas, de electricidad, de gas, entre otras.
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¿Qué es ASNEF?
Las siglas ASNEF provienen del nombre Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y es una asociación empresarial de nuestro país que se dedica a llevar un historial de las personas que mantienen deudas, tanto con entidades públicas como privadas. Esta asociación está a su vez conectada con todas las entidades de crédito en España, lo que les permite revisar si un solicitante está en dicha lista para así conocer mejor la solvencia del solicitante del préstamo.
¿Cómo entro a formar parte del fichero de ASNEF?
Entrar en ASNEF podría considerarse como pasar a formar parte de una lista negra, ya que además del estigma social que supone, también tiene graves repercusiones en tu vida. La mayoría de estos inconvenientes tienen que ver con problemas a la hora de solicitar préstamos, aunque se pueden extender a otros ámbitos como el de alquilar una vivienda o adquirir un contrato con una empresa.
Muchas personas piensan que para entrar en ASNEF tienes que tener impagos por deudas de importes muy altos, sin embargo esto no es así. Un individuo con una deuda de tan solo 1 euro puede estar en la lista. Y es que no existe un importe mínimo que lo determine, pero sí se tienen que dar una serie de condiciones para ser incluido, son las siguientes:
- Tener una deuda que haya sido impagada por vencimiento de la misma, con cualquier tipo de empresa pública o privada.
- Que la entidad con la que contrajiste la deuda haya solicitado el pago. Si tienes una deuda pero la compañía no solicita el pago se consideraría como silencio administrativo y por lo tanto no tendrías problemas en este sentido.
- Deben existir pruebas que demuestren que realmente tienes esta deuda. La empresa debe tener una constancia sólida que pruebe que tienes esta deuda incumplida con ellos.
- Sólo se puede incluir en el fichero a las personas que lleven más de cuatro meses sin pagar.
Estas son las reglas que se deben cumplir para que te incluyan en ASNEF, y está regulado por el Tribunal Supremo español, que vela porque sea así y no incurrir en irregularidades, ya que estar en esta lista puede perjudicar mucho a un individuo.
¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF?
Como dijimos en el apartado anterior, un requisito indispensable para que te incluyan en este fichero es que te avisen previamente, que existan pruebas y que pasen al menos cuatro meses de impago.
Sin embargo muchas personas están en este fichero sin saberlo. Puede ser por varios motivos: que te hayan contactado sin éxito, que estés en el extranjero, que te hayan contactado por una vía que no revisas habitualmente como por ejemplo el correo electrónico, etc.
Cuando se da este caso y quieres saber si apareces en el fichero o si tienes curiosidad por saber si alguna vez has sido incluido en esta lista, lo único que tienes que hacer es escribir un correo electrónico a Equifax, a la siguiente dirección sac@equifax.com, esta compañía se dedica a llevar el registro de las personas en la lista y lo único que hay que hacer es facilitarle tus datos y te responderán a la consulta sin costo alguno.
¿Qué tengo que hacer para salir de ASNEF?
Ya que hemos visto qué es ASNEF y cómo saber si formamos parte de este directorio, lo siguiente que debemos saber es cómo salir de él y quedarnos con un historial limpio.
Lo primero que tenemos que hacer es bastante obvio, pagar la deuda a la empresa o institución con la que la hayamos contraído, sin embargo no basta con hacer esto.
Una vez tenemos saldada nuestra deuda debemos ponernos en contacto con Equifax, la empresa que lleva el registro de las personas que están en ASNEF, a la que debemos mostrar un comprobante conforme nuestra deuda está pagada.
Una vez has realizado este paso, deberás esperar al menos 10 días para que se complete el trámite y puedas finalmente ser borrado de la lista.
¿Qué pasa si no llevamos a cabo ninguna acción con respecto a nuestra inclusión en esta “lista de morosos”? Existe la obligación de que ASNEF elimine tus datos cuando hayan transcurrido 6 años desde que entrarás a formar parte de la lista.
Como hemos visto, no es agradable estar en la lista ANEF por multitud de motivos, por lo que lo primero que debemos hacer es evitar a toda costa realizar impagos a nuestras obligaciones para no entrar en ella.
Por último te recomendamos que te pongas en contacto con Equifax para que te indiquen si estás en la lista, porque nunca se sabe. Puede que tengas el historial completamente limpio pero que hayas adquirido un contrato hace 15 años con una compañía telefónica de la que ni siquiera te acuerdes y hayas dejado el último recibo sin pagar.