Si alguna vez has tenido un problema económico con una compañía telefónica, de servicios domésticos (agua, gas…) o un banco, seguramente te hayan avisado de que si no pones al día tus deudas podrás acabar en un registro de morosos.
En anteriores posts de nuestro blog ya hemos visto los inconvenientes y problemas que significa aparecer en un registro de morosos, por ejemplo los problemas para alquilar un piso si estás en ASNEF. En resumen: aparecer en ASNEF es un inconveniente bastante grave.
Por eso, si te meten en un registro de morosos sin tu consentimiento la sorpresa puede ser más que desagradable, puesto que se trata de una situación que ha escapado totalmente a nuestro control. En el post de esta semana vamos a analizar las dos situaciones más comunes en las que te meten de forma ilegal en un registro de morosos, qué puede ocurrir si te meten en una lista de morosos sin seguir la normativa y las posibles soluciones al respecto.
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Acabar en ASNEF por suplantación de identidad
La primera forma de acabar en un registro de morosos de forma ilegal es por suplantación de identidad.
Se han dado casos de personas a las que han robado o han perdido la cartera o la documentación y han acabado en un registro de morosos por suplantación de identidad.
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Estos casos son poco frecuentes, pero son los que suelen llenar las portadas de los periódicos por qué se trata de situaciones muy llamativas: si pierdes o te roban el DNI una persona o banda organizada realiza compras, solicita préstamos y compra vehículos con tu documento de identidad aprovechando el parecido físico del delincuente con la foto que aparece en el DNI que han obtenido. La víctima solo se da cuenta de que ha sido víctima de una suplantación de identidad meses después, cuándo empieza a recibir notificaciones y apremios de pago de deudas y préstamos que por supuesto no ha solicitado.
Consecuencias de acabar en registro de morosos por suplantación de identidad
Una de las primeras consecuencias de ser víctima de suplantación de identidad y acabar en un registro de morosos por ello es la de empezar a recibir llamadas reclamando deudas en las que una tercera persona está incurriendo utilizando tu documento de identidad.
Por ejemplo, el delincuente puede haber abierto cuentas corrientes a tu nombre, solicitar uno o varios préstamos, tarjetas de crédito y usar esos productos para financiar la compra de vehículos y otros productos.
Por tanto, acabar en un registro de morosos por suplantación de identidad implica varios problemas para el afectado:
- Tener deudas que no hemos contraído con varias entidades de crédito
- Que realicen compras a crédito sin tu consentimiento
- Que no puedas contratar servicios de ningún tipo por causa de un tercero
- Que las empresas te sigan reclamando la deuda incluso meses y años después
- Recibir correspondencia y apremios de pago de deudas que no sabemos qué son
- Estrés, rabia y ansiedad por haber sido víctimas de una estafa
Cómo solucionar un problema de acabar en un registro de morosos por suplantación de identidad
La única solución para poder salir de un registro de morosos por suplantación de identidad es que lo determine un juez y que el delincuente sea detenido y procesado, además de que se le obligue a hacer frente a las deudas contraídas. Sin embargo, en algunas ocasiones estas personas se declaran insolventes, lo que significa que no pueden hacer frente al pago de las deudas que han sustraído de forma ilegal.
Por tanto, puede ser que la víctima siga recibiendo apremios de pago durante como mínimo 6 años (el periodo máximo que puede estar una deuda en un registro de morosos) y que las empresas estafadas se queden también sin su dinero.
En cualquier caso, si has sido víctima de suplantación de identidad y has acabado en un registro de morosos por ello, te recomendamos que te pongas en contacto con un bufete de abogados especializado y que no retrases lo más mínimo el hecho de interponer una denuncia. Dicho bufete de abogados también se encargará de informar a las empresas que han sido víctimas derecha suplantación de identidad eInforma Arán de quién ha sido el autor de la estafa. Si, cómo te hemos recomendado, acudes a un bufete de abogados especializado, seguramente reclamarán indemnización por daños morales a tu nombre.
Acabar en ASNEF por una deuda todavía en arbitraje
Muchas empresas incluyen en ASNEF a cualquier cliente de forma indiscriminada, sin tener en cuenta que quizás se trata de una deuda reclamada por parte del cliente.
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Las deudas reclamadas son aquellas deudas en las que el cliente no está de acuerdo con el importe facturado, y por tanto la empresa y el cliente se encuentran en un litigio para determinar cuál es el importe correcto. Por ejemplo, es bastante común que en el caso de problemas con una factura los clientes acudan a una organización que proteja los derechos del consumidor, y precisamente la normativa impide que una deuda sea incluida en un fichero de morosidad si dicha deuda se encuentra bajo reclamación judicial, arbitral o administrativa.
Esto significa que si la deuda todavía se encuentra en arbitraje, por ejemplo a través de una organización de consumidores, podrás denunciar a la empresa que te ha incluido en ASNEF por haber vulnerado tu derecho al honor (ya que tu nombre ha aparecido en el registro durante meses y ha sido consultado por miles de empresas) y no haber cumplido con la legislación vigente. En el caso de que haber sido incluido en ASNEF te haya causado perjuicios económicos también podrás reclamar daños patrimoniales.
Consejos finales
Cómo consejos finales te podemos decir que:
- No vayas sobre documentado: si pierdes toda tu documentación de golpe tienes más números para acabar siendo víctima de estafa y suplantación de identidad
- Es mejor llevar fotocopias a color de los documentos originales
- No lleves nunca toda la documentación en el mismo sitio
- Si reclamas una deuda mediante una organización de arbitraje informa a la empresa de que no es legal de que te incluyan en un registro de morosos