Las entidades financieras pueden denegar préstamos por diferentes razones, principalmente, rechazan solicitudes de créditos porque el cliente tiene un trabajo inestable, poco capital o no dispone de avales… No obstante, el motivo más común para denegar un crédito es tener un historial crediticio negativo.
El historial crediticio es un factor determinante a la hora de acceder a financiación extra, pese a esto la mayor parte de la población no sabe en qué consiste. Es por este motivo que en Préstamos con ASNEF te vamos a explicar qué es un historial crediticio negativo y cómo puede condicionarte el acceso a una financiación extra.
Contents
¿Qué es un historial crediticio?
El historial crediticio, al cual también se le conoce como historial de crédito, consiste en un informe que recopila todos los antecedentes financieros de una persona. En él podemos encontrar toda la información, tanto pasada como actual, sobre los pagos e impagos de las deudas de los prestatarios.
Las entidades financieras siempre consultan este informe antes de conceder los préstamos, por tanto, es un factor que determinará si te aprueban el crédito o no. El informe les permite valorar la capacidad de pago y la futura solvencia que tendrá el solicitante. Con el historial crediticio los prestamistas conocen si eres buen pagador, si estás endeudado, tu puntualidad a la hora de pagar y otros muchos aspectos relevantes para saber si eres un prestatario confiable.
Ahora que ya sabes la importancia de este documento a la hora de solicitar un préstamo, te podrás imaginar que es fundamental disponer de un buen historial crediticio para que las entidades bancarias confíen en ti.
¿Qué es un historial crediticio negativo?
Tener un historial crediticio negativo significa que te has retrasado con el pago de alguna deuda o simplemente no la has cancelado. Esto supondrá que aparezcas de manera negativa en las centrales de riesgos y, por tanto, las entidades financieras dejen de confiar en ti, impidiéndote acceder a nuevos créditos o préstamos.
¿Cómo te afecta tener un historial crediticio negativo?
Tener un historial crediticio negativo tiene consecuencias negativas:
- No podrás acceder a una oferta de préstamos más amplia
- Costará más
- Necesitarás más papeles
- Tendrás intereses más altos
- Las cantidades de financiamiento serán menos altas
- No tendrás la aprobación de manera inmediata
¿Cómo puedo saber cuál es mi historial crediticio?
Conocer el historial crediticio es muy sencillo en España, pero te vamos a explicar dónde tienes que acudir. El CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España, la cual se fundó en 1972 y cuenta con base de datos sobre los riesgos bancarios. Es un lugar en el cual las entidades financieras vuelcan, de manera obligatoria, todos los dos tipos de riesgos que tienen de sus clientes:
- Riesgos directos
Corresponden a aquellos créditos en los cuales el titular es la propia persona y el importe es superior a 6.000 euros.
- Riesgos indirectos
Son los avales y garantías sobre las deudas de otras personas, las cuales, tiene un importe superior a 30.000 euros.
Normalmente, la información es utilizada por las entidades financieras para poder saber la situación económica de sus clientes, pero el historial crediticio puede ser solicitado por los propios prestatarios. Por lo que si quieres conocer cuál es tu historial crediticio deberás ir al CIRBE.
¿Cómo solicitar mi historial crediticio al CIRBE?
Cualquier persona física que tenga préstamos, avales y riesgos tiene derecho a obtener su informe de riesgo. Se puede solicitar por tres vías posibles:
- Presencial
Puedes pedir el informe de manera presencial en la sede central del Banco de España, o en las sucursales. La entrega del informe es inmediata y si no por correo certificado al domicilio del solicitante.
- Por correo
La solicitud y el resto de documentación requerida a la dirección postal del Banco de España Central de Información de Riesgos y a los pocos días el cliente recibirá por correo certificado el informe.
- De forma electrónica
Es la manera más rápida de todas si tienes certificado digital. Para poder solicitar el historial crediticio hay que acceder al apartado “Tramitación” y luego a la aplicación “Petición de informes y Reclamaciones CIR”.
¿Cómo conseguir un buen historial crediticio?
Para tener un buen historial crediticio hay que ser un buen pagador, tanto las facturas habituales, como las tarjetas de crédito, préstamos personales o de la hipoteca. Por lo que te recomendamos que no tengas ninguna deuda y seas puntual con los pagos, ya que es un aspecto que tienen muy en cuenta.
Te aconsejamos que tengas unas finanzas ordenadas, controles el flujo de ingresos y gastos haciendo presupuestos mensuales. Y sobre todo no gastar dinero por encima de tus posibilidades.
¿Qué hacer si tienes un historial crediticio negativo?
Si descubres que tienes un historial crediticio negativo, deberás ponerte en contacto con el acreedor para que puedas coordinar el pago y que puedas salir del listado de morosos y mejorar el historial crediticio.
En el caso de que no dispongas de la liquidez inmediata para cancelar el pago pendiente, puedes solicitar un préstamo personal rápido en Préstamos con ASNEF, independientemente de que tengas una mala situación económica, te ayudaremos.
Pese a esto, te recomendamos que evites las deudas y pagues todos los compromisos adquiridos a tiempo, con la finalidad de demostrar y mantener solvencia en todas las transacciones que lleves a cabo.
Si preparas tu presupuesto mensual podrás canalizar eficientemente los pagos y destinar fondos para el ahorro. Con estos buenos hábitos podrás conseguir fácilmente un buen historial crediticio, y si no en Préstamos con ASNEF, te ayudaremos.